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2024-10-26
机动车综合商业保险条款主要分为4大主险和11个附加险：
一、4大主险主险：
1、机动车损失保险；
2、第三者责任保险；
3、车上人员责任保险；
4、全车盗抢保险；
二、11个附加险：
1、玻璃单独破碎险；
2、自燃损失险；
3、新增加设备损失险；
4、车身划痕损失险；
5、发动机涉水损失险；
6、修理期间费用补偿险；
7、车上货物责任险；
8、精神损害抚慰金责任险；
9、不计免赔率险；
10、机动车损失保险无法找到第三方特约险；
11、指定修理厂险；
其实，在这次费改之后车险简化了险种体系，对原有附加险及特约条款加以整合，将部分附加险并进主险保险责任，使主险保障范围更宽，原有的38个附加险保留10个，新增1个；扩大了机动车损失保险和第三者责任保险、车上人员责任保险等保险产品的保险责任范围，对现行商业车险条款责任免除中争议较大的“驾驶证失效或审验未合格”等15项内容进行了删减；之前被广为诟病的“高保低赔”和“无责不赔”等行业痼疾也在此次车险改革中得到调整，有利于保护车主的权益。
根据，2020年9月2日，国家银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》的执行通知，其车险新政策提升了交强险保障水平，拓展和优化了商车险保障服务，该规定自2020年9月19日起开始施行。车险综合改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。
此次车险改革后，监管明确要求下调附加费用率，引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。在费用率的限制下，各大保险公司将不再给予返点，对于消费者来说，就需要判断返点和保费优惠之间的差异了。
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