机动车车上人员责任保险重要吗？该怎么买？

今天为大家介绍主险中的另一款重要险种——车上人员责任险。关于这个险种身为车主的你又了解多少呢？

问：小编，你说车险中的险种也不少，到底哪个该买哪个不该买呢？

答：你这个说法本身就有问题，每一款保险产品都有适合的人群，没有绝对的该买与不该买的说法!

问：也对!不过前几天有朋友聊起这个车险里的车上人员责任险，它重要吗？

答：嗯，车上人员责任险也是商业车险中的一项主险，对很多车主而言都是很有必要的。

首先来了解：车上人员责任险的具体概念

车上人员责任险同样是是商业车险中的一款主险。商业车险主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种，而车上人员责任险就是主险之一。

机动车车上人员责任保险的概念

保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡， 且不属于免除保险人责任的范围， 依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。

新政变化

商业车险改革后，车上人员责任险方面有了一些变化，主要集中在以下两点：

第一，明确了车上人员的具体概念：是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

第二，车上人员责任险条款减少了三条责任免除事项：一是车门没有完全闭合;二是车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡;三是保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人身伤亡。

其次：事故后，车上人员责任险如何赔付？

NO1 关于事故责任比例

车上人员责任险与其他车险险种一样，当发生事故后，保险人依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。具体来说，按照下列规定确定事故责任比例：

被保险机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为 70%;

被保险机动车一方负同等事故责任的，事故责任比例为 50%;

被保险机动车一方负次要事故责任的，事故责任比例为 30%。

NO2 关于免赔率

保险人在依据保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：

被保险机动车一方负次要事故责任的，实行 5%的事故责任免赔率;负同等事故责任的，实行 10%的事故责任免赔率;负主要事故责任的，实行 15%的事故责任免赔率;负全部事故责任或单方肇事事故的，实行 20%的事故责任免赔率。

NO3 关于赔款计算

(一) 对每座的受害人，当(每座车上人员人身伤亡损失金额-交强险赔偿金额)×事故责任比例高于或等于每次事故每座赔偿限额时：

赔款=每次事故每座赔偿限额×( 1-事故责任免赔率)×( 1-绝对免赔率之和)

(二) 对每座的受害人，当(每座车上人员人身伤亡损失金额-交强险赔偿金额)×事故责任比例低于每次事故每座赔偿限额时：

赔款=(依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额-交强险赔偿金额)×事故责任比例×( 1-事故责任免赔率)×( 1-绝对免赔率之和)